KYC та AML: Що це, навіщо вони потрібні та як працюють?

У сучасному фінансовому світі безпека користувачів та прозорість транзакцій є пріоритетом. Щоб захистити клієнтів та бізнес від шахрайства, відмивання грошей і фінансування тероризму, впроваджені процедури KYC (Know Your Customer – «Знай свого клієнта») та AML (Anti-Money Laundering – «Протидія відмиванню грошей»).

Що таке KYC?

KYC (Know Your Customer) – це процес ідентифікації та верифікації клієнтів, який дозволяє фінансовим компаніям впевнитися, що користувачі є реальними особами, а не шахраями чи людьми під санкціями.

Основні цілі KYC:

✅ Перевірка особи клієнта
✅ Виявлення шахраїв та осіб, пов’язаних із незаконною діяльністю
✅ Відповідність законодавчим вимогам та міжнародним стандартам
✅ Захист фінансової системи від використання у злочинних схемах

Які компанії повинні застосовувати KYC?

📌 Банки та платіжні сервіси (Visa, Mastercard, PayPal, Wise, Revolut)
📌 Криптовалютні біржі та обмінники (Binance, Kraken, Rebell Pay)
📌 Лізингові та страхові компанії
📌 Брокерські компанії, інвестиційні платформи та кредитні установи
📌 Онлайн-казино та букмекерські контори

Будь-яка фінансова компанія повинна впровадити KYC, щоб зменшити ризики шахрайства, відмивання грошей та співпраці з клієнтами під санкціями.

Як проходить процес KYC?

1️⃣ Збір основних персональних даних:

• Ім'я та прізвище
• Дата народження
• Громадянство
• Адреса проживання
• Контактні дані

2️⃣ Підтвердження особи:

• Паспорт, ID-карта або водійське посвідчення
• Селфі з документом
• Підтвердження адреси (наприклад, рахунок за комунальні послуги, виписка з банку)

3️⃣ Перевірка клієнта у базах даних:

• Санкційні списки (OFAC, ЄС, ООН)
• База осіб, що займають політично значущі посади (PEP)
• Реєстри підозрюваних у фінансових злочинах

4️⃣ Моніторинг транзакцій:

• Виявлення підозрілих операцій
• Аналіз поведінки користувачів

Що таке AML і чим воно відрізняється від KYC?

AML (Anti-Money Laundering) – це комплекс заходів, спрямованих на запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.

🔹 KYC – це перший крок AML, оскільки дозволяє компаніям ідентифікувати клієнтів.
🔹 AML включає ширший набір заходів, таких як моніторинг транзакцій та звітування про підозрілі операції регуляторним органам.

Як працює система AML?

✅ Моніторинг транзакцій у реальному часі
✅ Аналіз нетипових операцій (наприклад, раптові великі перекази)
✅ Виявлення схем відмивання грошей
✅ Перевірка джерел надходження коштів
✅ Повідомлення регуляторних органів про підозрілі транзакції

Чому Rebell Pay застосовує KYC/AML?

Rebell Pay – це сучасна фінансова платформа, що пропонує:

💳 Відкриття рахунків у EUR та PLN
🔄 Грошові перекази між Європою та Україною
📲 Віртуальні картки для Apple Pay і Google Pay
💱 Обмін криптовалюти на євро

Ми застосовуємо KYC/AML, тому що:

✔ Захищаємо клієнтів – запобігаємо шахрайству та несанкціонованому доступу
✔ Дотримуємося міжнародних вимог – працюємо відповідно до регуляцій ЄС, FATF та інших контролюючих органів
✔ Гарантуємо прозорість операцій – уникаємо блокувань банків та проблем із партнерами
✔ Забезпечуємо безпечну співпрацю з фінансовими установами

Які технології використовуються в KYC та AML?

Сучасні компанії, зокрема Rebell Pay, застосовують передові технології KYC/AML:

🔍 Штучний інтелект і машинне навчання – аналіз даних у режимі реального часу
📊 Big Data та поведінковий аналіз – моніторинг транзакцій та виявлення аномалій
🛡 Блокчейн-технології – децентралізований контроль фінансових операцій

Які ризики для компаній, що не застосовують KYC та AML?

🚫 Блокування рахунків у банках
💸 Великі штрафи від регуляторних органів
🔴 Втрата ліцензії на ведення фінансової діяльності
⚠ Ризик співпраці з шахраями чи санкційними особами

Висновки

🔹 KYC та AML – це ключові інструменти для захисту фінансових компаній та їхніх клієнтів.
🔹 Впровадження цих процедур гарантує безпеку, прозорість та відповідність регуляціям.
🔹 Rebell Pay використовує найсучасніші технології KYC/AML, щоб забезпечити користувачам надійне та легальне користування нашими сервісами.

Будь-яка компанія, що працює у фінансовій сфері, має впровадити KYC/AML, щоб уникнути ризиків, захистити свою репутацію та дотримуватись законодавства.